老钱庄

全球指数

当前位置: 首页>理财 > 投资指导 > 正文

要命的银行理财产品八大陷阱 千万可别掉进去!

2018-03-08 09:44:00 来源:老钱庄财经
A+ A-
分享到:
阅读: 0 评论: 0
  众所周知,凡是投资都需要承担风险,虽然说银行理财产品收益稳定,风险较低,但还是有陷阱的。一旦认真识别陷阱,容易掉进坑里。真到那个时候,钱亏了不要紧,要命的是不知道怎么亏的!  很多人对银行理财...

  众所周知,凡是投资都需要承担风险,虽然说银行理财产品收益稳定,风险较低,但还是有陷阱的。一旦认真识别陷阱,容易掉进坑里。真到那个时候,钱亏了不要紧,要命的是不知道怎么亏的!

银行理财产品

  很多人对银行理财产品的印象是:低风险、收益率高于定期存款。这种印象总的来说没有错,但银行理财产品绝不是垂手可摘的牡丹。过去,多家银行爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件就是最好的警示。在许多人的眼里,银行很安全,于是争抢购买银行理财产品。殊不知,买银行理财产品,也有很多陷阱。你有8件事是必须知道的。

1、银行理财是会亏损

  近年来,银行理财产品的市场异常火爆,一是有远高于定期存款的收益率,二是投资者对银行的信任。

  投资者要明白,理财产品的稳赚只是传说,有的理财产品到期时,有可能得不到预期收益,有的甚至连本金也不保。

  老钱庄小编提醒:在购买银行理财产品的同时,不要光盯着收益率。事实上,很多产品存在着“猫腻”,投资者最终到手的利益,并没有宣传的那么多。

2、产品

  在产品说明书中,我们经常能看到相关的风险评级,如某银行一款产品就在说明书中显示为PR2级(稳健型,黄色级别),其实都是银行自己给自己评定的,并非是第三方机构评的,意义并不大。

  不仅理财产品的风险评级本身不可靠,而且银监会明确要求银行必须进行的投资者风险测评,不少银行也在走过场。

3、风险提示要看清楚

  银行会按照相关部门的要求,在银行理财产品说明书和合同上对风险提示做所谓表述,这些风险提示投资者也要多看看。

4、隐形费用要当心

  与明面上的手续费相比,银行理财的“隐形费率”问题更为突出。多家银行理财产品说明书显示,理财产品预期收益率计算公式为“理财计划预期投资收益率-理财产品销售手续费、托管费等费用”。

5、关注资金去向

  理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩。投资者在看产品说明书时,必须关注资金投向。

  如果资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等,这样的理财产品风险就低;如果资金投向为二级市场如股票、基金等,这样的理财产品风险偏高。如果资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等,这样的理财产品风险就低;如果资金投向为二级市场如股票、基金等,这样的理财产品风险偏高。

6、不触碰带“霸王条款”的产品

  在银行理财产品说明书里,某些设计条款明显偏向银行,把投资者的收益“榨干吸尽”,投资者要当心这样的理财产品,尽量不去触碰。

  比如,在某些结构性理财产品的说明书中,一概规定“超过预期年化收益率的最高部分,将作为银行投资管理费用”。

7、看清产品是银行自发还是代销

  在银行渠道里,大部分银行理财产品都是银行自发的,但也不排除银行作为代理销售其他的理财产品。如某些银行理财产品的说明书中,明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的声明。银行只承认是代理、委托关系,若出了事,它不负责。

  凡是银行自发的理财产品,在产品说明书中,就会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码,只要在中国,你都可以查得到记录。

8、募集期有玄机

  通常情况下,银行一般会声称,银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益,是按活期存款利息计算的。如果投资者买入时间较早,而该产品的募集期和清算期又比较长,那么实际收益率就会被拉低。

  比如某银行推出的一款预期收益率高达5.5%的1个月期限理财产品,从9月26日开始销售,10月7日才结束募集,10月8日起算利息。也就是说,购买的这款产品,空档期是12天。这10多天的空档期,可不就“摊薄”了购买者的实际理财收益?

分享到:
收藏: 0
换一换

相关推荐

买银行理财产品可不简单 期限长短影响收益
购买银行理财产品前 您需要多注意这三个方面
银行理财产品有风险吗?任何投资都有风险
银行理财产品风险真的低吗?千万要看清楚
银行理财重磅消息来了!产品不再承诺保本了

实时话题

股票 财经 理财 黄金 文交所